오랫동안 사업체를 운영하여 매출이 높은 경우에는 은행 문턱이 낮지만 매출이 적고 소득 인정을 받기 어려운 경우 자금을 조달하기도 힘든 경우가 많습니다. 특히 사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 사업자라면 그 어려움은 더 큽니다.
신용보증재단의 사업자 대출은 지원금액 소진시 대출이 종료되므로 자금이 필요하시다면 최대한 신청해주시기 바랍니다.
신용보증재단
✅ 중소기업과 소상공인들이 자금 부족으로 경영에 어려움을 겪지 않도록 금융 기관에서 대출을 받을 때 필요한 보증을 제공하여 자금을 조달할 수 있게 지원하는 기관입니다.
✅ 신용보증재단은 특히 담보력이 부족한 지역내의 중소기업, 소상공인(개인사업자)의 채무를 보증하여 자금융통을 원활하게 하기 위한 목적으로 설립된 재단입니다.
✅ 지방자치단체 산하의 출연기관으로 전국엔 17개 신용보증재단이 있으며 광역자치단체별로 각각 하나의 재단이 설립되어 있습니다.
✅ 기술신용보증제도는 기술력이 우수한 중소기업에 대해 신용보증재단이 보증서를 발행하며, 신용보증재단 사업자대출은 은행이나 기타 금융기관에서 직접 대출을 받는 것이 아니라, 대출에 대한 보증을 서면 그 보증서를 바탕으로 은행이나 기타 금융기관에서 대출을 받을 수 있습니다.
✅ 물적담보력은 미약하지만 경영자의 경영능력과 사업성과 미래 수익 가능성 등등 종합적인 평가를 통한 신용보증 능력을 보고 이러한 신용력을 바탕으로 신용보증재단이 은행에 기업의 대출을 보증하게 됩니다.
신용보증재단 사업자 대출신청방법
영세한 사업자분들은 은행에서 자금을 대출하는 것이 어렵기 때문에 급하게 자금이 필요할때 정부 기관의 도움을 받아 해결할 수 있습니다.
신용보증재단 사업자대출 신청은 아래의 링크를 통해 바로 진행해 보세요.
온(溫, ON)택트 특례보증은 비대면으로 신청가능한 사업자 대출입니다. 사업장의 대표가 바빠서 지역신용보증재단을 방문할 수 없는 경우 비대면으로 대출을 신청할 수 있습니다.
온(溫, ON)택트 특례보증으로 사업자 대출신청
사업자 대출 한도 및 금리
대출한도는 최대 1억원까지 가능하며 사업자의 규모와 신용도에 따라 대출 가능한 금액은 다릅니다. 대출종류와 규모에 따라 대출한도는 더 많을 수도 있고 삼천만 원 이하로 적을 수도 있습니다. 대출상환기간은 1년 거치기간을 거쳐 2~4년간에 걸쳐 분할 상환을 하게 됩니다.
일반적으로 금리는 시중은행보다 저렴한 5~8% 정도이지만 대출이자의 일부를 신용보증재단에서 지원합니다. 예를 들어 시중금리 4.5%에 가산금리 1.5%가 더해져 6%의 대출금리일지라도 신용보증재단에서 2%의 이자지원이 되기 때문에 실제 대출금리는 4%가 됩니다.
사업자 대출 자격 조건
✅ 사업자로 등록이 되어 있는 중소기업 또는 소상공인
✅ 신용등급 4~6등급, 저소득 사업자도 신청 가능
✅ 대표자의 신용등급 6등급 이내 국세 체납이나 채무불이행 이력 없고 재무제표 건전한 경우
보증 제한 기업
● 휴업중인 기업
● 금융기관 대출금 연체가 잦은 기업, 지금 현재 연체 중인 기업
● 다른 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금이 보증채무를 이행 후 회수하지 못한 기업
● 다른 지역신용보증재단에서 이미 보증을 받고 있는 기업
● 회생, 파산, 개인회생절차 신청이 있거나 채무불이행자명부에 등재된 기업
● 부동산 투기, 사치, 향락 등의 조장할 우려가 있는 업종: 유흥주점업, 부동산업, 골프장, 무도장, 안마시술, 담배중개, 금융업, 보험업, 추심대행업, 다단계 판매업 등
신용보증재단 사업자 대출 종류
1. 중신용 소기업·소상공인 특례보증
✅ 지원대상: 사업자등록 후 6개월 경과하였으며 대표자 개인신용평점 710점 이상 839점 이하인 소기업·소상공인
✅ 신청가능일: ~ 한도소진 시 까지
✅ 신청기관: 17개 지역신용보증재단
2. 청년 소상공인 등 지원 협약보증
✅ 신용보증신청: 접수일 현재 업력 6개월 이상으로, 대표자(실제경영자)가 만 39세 이하인 소기업, 소상공인
✅ 신청가능일 2024.05.14(화) ~ 한도 소진 시까지
✅ 신청기관 17개 신용보증재단
3. 수출유망 소상공인 지원 특례보증
✅ 지원대상: 중소벤처기업부 선정 '수출 두드림 기업' 또는 대표자 개인신용펑점 710점 이상이면서 당기 또는 최근 1년 이내 수출실적 보유 기업
✅ 신청가능일: ~ 한도 소진 시까지
✅ 신청기관: 17개 지역신용보증재단 최대 지원한도 7 천만원 자금용도 운전자금 보증료율 0.8% 이내 총지원규모 200 억원
4. 일자리 창출 및 고용안정 우수기업 특별보증(서울신용보증재단)
✅ 지원대상: 접수일 현재 사업자 등록 후 3개월이 경과된 서울시 소재 소기업·소상공인 등으로, 일자리 창출과 고용 안정화에 기여한 기업
5. 소상공인 창업자금 및 사업장임차자금 특별보증
✅ 지원대상: 서울시 소재 소상공인으로 ① 신용보증 신청 접수일 현재 창업주 1)한 날로부터 1 년주 2,3) 이내이고, ② 사업장을 자가 구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납하고, ③ 창업교육주 4)을 이수한 날로부터 18개월 이내 보증신청한 자
6. 금융기관 특별출연 협약보증
✅ 지원대상: 경기도 내 사업을 영위 중인 중소기업 및 소상공인
✅ 신청가능일: ~ 한도 소진 시까지
✅ 신청기관: 경기신용보증재단
7. 햇살론
햇살론이란?
✅신용 및 소득 수준이 낮고 담보능력이 부족하여 은행 이용이 어려운 서민을 위한 대출보증 상품입니다.
✅ 제도권 금융기관 이용이 어려운 서민계층에 대해 공적보증기관(지역신용보증재단)의 신용보증 지원을 통해 저금리로 제도권 금융기관 이용할 수 있게 지원합니다.
지원대상
✅ 저신용, 저소득 자영업자(농림어업인, 무등록 소상공인 포함)
✅ 저신용자 : 연간 소득 4천5백만 원 이하인 자로서 개인신용평점 744점 이하
✅ 저소득자 : 연간 소득 3천5백만 원 이하
사업자대출 신청 절차
1. 대출상담
신용보증재단의 사업자 대출을 받기 위해서 홈페이지 또는 직접 방문을 통해 신용보증 상담을 예약합니다. 사업장 소재지의 신용보증재단에서 보증서 발급에 관한 상담예약은 아래의 링크를 통해 바로 예약해 보세요.
상담을 예약하고 사업장 소재지 지역 신용보증재단을 방문합니다. 상담 시에 사업자등록증, 사업계획서, 재무제표 등의 서류가 필요할 수도 있습니다.
2. 서류 접수
신용보증신청서를 비롯한 국세청 증빙서류와 그 외 제출 서류를 준비하여 접수합니다. 서류를 접수하기 위해 신용재단에 방문하는 번거로움 없이 아래의 버튼을 통해 온라인으로 바로 제출해 보세요.
사업자 대출 제출 서류
국세청 증빙 서류
● 사업자등록증명
● 납세증명서
● 납세사실증명서
● 부가가치세 과세표준증명
● 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
● 표준재무제표증명
국세청에서 발급한 서류는 아래의 버튼을 통해 온라인으로 바로 제출하세요.
3. 대출 서류 심사
대출 신청에 필요한 서류를 제출하고 제출한 서류를 바탕으로 대출가능여부를 심사합니다. 기업의 사업타당성, 경영능력, 기술력, 신용도 등을 종합적으로 평가하여 신용보증서 발급여부를 결정하게 됩니다.
4. 보증 심사
서류심사 통과 후에, 실제 사업장에 실사를 하게 됩니다. 인터뷰나 현장실사를 통해 사업장의 신용상태와 타당성을 검증한 뒤에 보증서 발급 여부와 지원 금액을 결정합니다.
5. 대출 심사 승인
신용보증서가 발급되면 금융기관에 방문하여 대출 신청을 하실 수 있습니다. 각 은행은 신용보증재단의 보증서를 보고 대출 승인을 해줍니다.
신용보증재단의 사업자 대출은 영세한 중소기업과 소상공인에게 중요한 자금 조달 수단입니다. 자금 사정이 어려운 서민에게 큰 도움이 되기를 바랍니다.
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